Alpha Bank: Τα επαναλαμβανόμενα κέρδη στο 9μηνο του 2024 ανήλθαν σε 666 εκατ. ευρώ

Ο Δείκτης Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 14,4%, ενώ τα προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,27 ευρώ. Σημαντική αύξηση παρουσίασε και ο Δείκτης FL CET1, ο οποίος ανήλθε σε 15,5%, δείχνοντας τη σταθερή κεφαλαιακή βάση της τράπεζας.

Συγκεκριμένα, τα κύρια έσοδα από τραπεζικές εργασίες κατέγραψαν αύξηση 3,7% σε ετήσια βάση, παρά την πίεση από τα χαμηλότερα επιτόκια. Αυτή η αύξηση οφείλεται στην ανθεκτική επίδοση του Καθαρού Εσόδου Τόκων, το οποίο παρέμεινε σταθερό, και στην ενίσχυση των Καθαρών Εσόδων από Προμήθειες. Ενδεικτικά, το καθαρό έσοδο τόκων για το 9μηνο διαμορφώθηκε στα 410 εκατ. ευρώ, σχεδόν αμετάβλητο σε τριμηνιαία βάση, ενώ αυξήθηκε κατά 2% σε ετήσια βάση.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα έφθασε τα 1,2 δισ. ευρώ, κυρίως μέσω δανείων προς επιχειρήσεις, αποδεικνύοντας την εμπιστοσύνη των πελατών στην Alpha Bank. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου, εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας και μετά την αναταξινόμηση της Alpha Bank Romania στα «Στοιχεία Ενεργητικού προς Πώληση», αυξήθηκε κατά 7,7% σε ετήσια βάση, φθάνοντας τα 30,9 δισ. ευρώ.

Αξιοσημείωτη είναι και η αύξηση των κεφαλαίων πελατών, τα οποία ενισχύθηκαν κατά 10% σε ετήσια βάση. Η άνοδος αυτή οφείλεται στην αύξηση των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUMs) κατά 43% σε ετήσια βάση, υποδηλώνοντας τη δυναμική της τράπεζας στον τομέα της διαχείρισης κεφαλαίων. Επιπλέον, οι καταθέσεις παρουσίασαν αύξηση 3% σε ετήσια βάση, με το ποσοστό των προθεσμιακών καταθέσεων να παραμένει σταθερό στο 25%.

Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου μειώθηκε στο 4,6%, σημειώνοντας πτώση 2,6 ποσοστιαίων μονάδων σε ετήσια βάση. Αυτή η εξέλιξη αντανακλά την επιτυχή στρατηγική εξυγίανσης του χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, ενώ το κόστος πιστωτικού κινδύνου για το 9μηνο διαμορφώθηκε σε 63 μονάδες βάσης.

Επιπλέον, τον Οκτώβριο του 2024, η τράπεζα ολοκλήρωσε πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου προσωπικού, με εκτιμώμενο κόστος 44,3 εκατ. ευρώ, το οποίο αναμένεται να οδηγήσει σε σταδιακή αποχώρηση περίπου 480 εργαζομένων. Αυτό το βήμα στοχεύει στην ανακατανομή πόρων και στην ενίσχυση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας της τράπεζας.

Ο Δείκτης FL CET1 ενισχύθηκε σε 15,5% χάρη στη θετική συνεισφορά από την οργανική κερδοφορία του τριμήνου και την ελάφρυνση λόγω rating στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) κατά 102 μονάδες βάσης, γεγονός που αντιστάθμισε την αύξηση των RWAs που προήλθε από την πιστωτική επέκταση του τριμήνου. Με την επίδραση αυτή, ο Δείκτης FL CET1 διαμορφώθηκε στο 17,1%, ενώ ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 23,1%.

Η έκδοση ομολόγου AT1 ύψους 300 εκατ. ευρώ τον Σεπτέμβριο 2024 βελτίωσε την κεφαλαιακή δομή της τράπεζας, εξασφαλίζοντας επαρκές απόθεμα για την κάλυψη των ελάχιστων εποπτικών απαιτήσεων και στηρίζοντας τις προγραμματισμένες διανομές μερισμάτων.

Η ενσώματη καθαρή αξία της τράπεζας ανήλθε σε 6,8 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο, αυξημένη κατά 9% σε ετήσια βάση, αντανακλώντας την πληρωμή του κουπονιού AT1 και την καταβολή των μερισμάτων.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, δήλωσε τα εξής:

«Κατά το τρίτο τρίμηνο του 2024, η Alpha Bank επέδειξε σημαντική δυναμική, επιτυγχάνοντας ισχυρές οικονομικές επιδόσεις και καταγράφοντας ουσιαστική πρόοδο στην υλοποίηση των στρατηγικών της στόχων. Στο 9μηνο, επιτύχαμε επαναλαμβανόμενα κέρδη ύψους 666 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 16,5% σε ετήσια βάση. Οι προμήθειες αυξήθηκαν κατά 11,3% σε ετήσια βάση και σε συνδυασμό με το γεγονός ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους συνέχισαν να αυξάνονται, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα παρέμειναν αμετάβλητα, και καθώς το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 63 μονάδες βάσης, καταφέραμε να επιτύχουμε RoTE 14,4%. Η επίδοση αυτή μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε, για δεύτερη φορά μέσα στο έτος, την πρόβλεψή μας για κέρδη ανά μετοχή σε 0,34 ευρώ.

Οφείλω να υπογραμμίσω ορισμένα σημαντικά ορόσημα ως προς τις επιδόσεις μας: επιτύχαμε να ολοκληρώσουμε, σε λιγότερο από τον προβλεπόμενο χρόνο, το σκέλος της συνεργασίας μας με την UniCredit στη Ρουμανία και επιταχύναμε την έκδοση AT1 ύψους 300 εκατ. ευρώ. Αυτές οι ενέργειες είχαν ως αποτέλεσμα τα Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) να ανέλθουν στο 16,5%, μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής στη Ρουμανία, υλοποιώντας έτσι τη στοχοθεσία μας για το ύψος κεφαλαίων και MREL 15 μήνες νωρίτερα από το προβλεπόμενο. Επιπλέον, δρομολογήσαμε σειρά δράσεων για την περαιτέρω μείωση του δείκτη ΜΕΑ και τώρα προβλέπουμε τη μείωσή του κάτω από το 4% μέχρι το τέλος του έτους, επιτυγχάνοντας τον στόχο του επιχειρηματικού μας σχεδίου δύο χρόνια νωρίτερα. Το δανειακό μας χαρτοφυλάκιο ενισχύθηκε σημαντικά το τρίτο τρίμηνο, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να διαμορφώνεται σε 1,2 δισ. ευρώ. Αυτή η εξέλιξη μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τον στόχο μας για το έτος σε 2 δισ. ευρώ, καθώς καταγράφεται μια σταθερή ροή εκταμιεύσεων για την χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων, στηρίζοντας έτσι τις προοπτικές μεγέθυνσής μας.

Επιπροσθέτως, βρισκόμαστε σε τροχιά εκπλήρωσης της δέσμευσής μας για εκταμίευση 3 δισ. ευρώ βιώσιμων δανείων την περίοδο 2023-2025, καθώς χρηματοδοτούμε ορισμένα εμβληματικά έργα στον τομέα αυτό.

Τέλος, η συνεργασία μας με την UniCredit εξελίσσεται με ταχείς ρυθμούς. Εκτός από τη συναλλαγή στη Ρουμανία, εγκαινιάσαμε τον Οκτώβριο τη διάθεση των αμοιβαίων κεφαλαίων onemarkets Fund στην Ελλάδα, έχοντας ήδη διαθέσει σε πελάτες μας περισσότερα από 150 εκατ. ευρώ, ενώ σε φάση υλοποίησης έχει εισέλθει η συναλλαγή που αφορά στην Alpha Life.

Οι επαναλαμβανόμενες ισχυρές επιδόσεις μας και η αποδεδειγμένη ικανότητά μας να εξελισσόμαστε και να πρωτοπορούμε, μας επιτρέπουν να διανύουμε το τελευταίο τρίμηνο του έτους πάνω σε ισχυρές βάσεις. Αναμένουμε ότι η δυναμική αυτή θα συνεχιστεί, διασφαλίζοντας ότι δημιουργούμε τη μέγιστη αξία για τους μετόχους, το προσωπικό μας και την ελληνική οικονομία».