Σταγόνα στον ωκεανό οι μειώσεις στις τραπεζικές χρεώσεις – Η πραγματική εικόνα
Χρεώσεις που θα κοστίσουν μόλις 100 – 120 εκατ. ευρώ στις τράπεζες από τις μειώσεις των προμηθειών θα ανακοινώσει η κυβέρνηση, ωστόσο η συγκεκριμένη κίνηση δεν αποτελεί παρά μια σταγόνα στον ωκεανό…
Οι παρεμβάσεις που αναμένονται την Κυριακή θα αφορούν μειώσεις έως και 50% σε τραπεζικές προμήθειες και χρεώσεις. Μελετάται ακόμη αύξηση του ορίου για τις μικροσυναλλαγές με κάρτες. Ειδικότερα, πέραν των μειώσεων στις προμήθειες σε δημοφιλείς συναλλαγές (π.χ. πληρωμές λογαριασμών ΔΕΚΟ, πάγιες εντολές, εξερχόμενα – εισερχόμενα εμβάσματα, έξοδα καρτών), οι πληροφορίες αναφέρουν ότι στο τραπέζι έχει πέσει και η αύξηση του ορίου στις μικροσυναλλαγές που εκτελούνται με κάρτες (μέσω POS) σε μικρές επιχειρήσεις (περίπτερα, φούρνοι κ.ο.κ.). Το όριο για τις συναλλαγές αυτές ανέρχεται σήμερα σε 10 ευρώ.
Χθες, πρώτη ημέρα συζήτησης του κρατικού προϋπολογισμού 2025 στη Βουλή, ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης προανήγγειλε μείωση των τραπεζικών προμηθειών και τις σχετικές ανακοινώσεις την Κυριακή. «Από το 2025 οι τραπεζικές προμήθειες θα είναι αρκετά χαμηλότερες με τις παρεμβάσεις που δρομολογεί κυβέρνηση, ενώ και τα επιτόκια δανεισμού, θα ακολουθήσουν, σε όλη την Ευρώπη, καθοδική πορεία λόγω της πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας» είπε ο κ. Χατζηδάκης. Πρόσθεσε ότι με επιπλέον νέες παρεμβάσεις, η κυβέρνηση δημιουργεί συνθήκες περισσότερο υγιούς ανταγωνισμού στο τραπεζικό σύστημα, με στόχο οι τράπεζες να χορηγούν περισσότερα δάνεια στις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά και να συμβάλλουν ουσιαστικά στην αντιμετώπιση της στεγαστικής κρίσης.
Σε ό,τι αφορά στις χαμηλότερες προμήθειες, στόχος της κυβέρνησης είναι οι ανακοινώσεις να γίνουν οικειοθελώς από τις ίδιες τις τράπεζες, χωρίς να χρειαστεί νομοθετική παρέμβαση.
Οι παρεμβάσεις αφορούν τα κόστη με τα οποία επιβαρύνεται ο πολίτης για καθημερινές τραπεζικές συναλλαγές όπως π.χ. πληρωμές λογαριασμών ΔΕΚΟ, η συντήρηση ή την ανανέωση μίας κάρτας,. Στις προμήθειες αυτές, όπως είπε ο κ. Τσάπαλος, εξετάζεται να υπάρξει μία μείωση μέχρι 50%. Το οικονομικό επιτελείο φαίνεται να αφήνει ανοικτό το ενδεχόμενο νομοθετικής παρέμβασης, κατά τα πρότυπα της αντίστοιχης παρέμβασης που πραγματοποίησε την άνοιξη του 2024, με την οποία επήλθε μείωση των προμηθειών στις μικρές συναλλαγές μέχρι 10 ευρώ, μέσω POS. «Έχουμε βάλει κάτω όλες τις λεγόμενες λαϊκές προμήθειες, όλες εκείνες οι οποίες εγώ, εσείς, όλοι μας χρεωνόμαστε καθημερινά, από το να πληρώσουμε ένα λογαριασμό ΔΕΚΟ μέχρι το να συντηρούμε ένα λογαριασμό σε μια τράπεζα που πολλές φορές δεν έχουμε κάνει ούτε μια συναλλαγή και χρεωνόμαστε κάθε μήνα για αυτήν, για να δούμε, ποιες από αυτές θα μπορέσουμε να τις μειώσουμε με έναν τρόπο δίκαιο, λελογισμένο, ισορροπημένο και πρωτίστως ικανοποιώντας την δικαιολογημένη αγανάκτηση των πολιτών», είπε ο κ. Τσάπαλος.
Συγκεκριμένα, στο στόχαστρο της κυβέρνησης μπαίνουν οι χρεώσεις των τραπεζών:
- Μεταφορά χρημάτων από τον λογαριασμό μιας τράπεζας σε λογαριασμό άλλης on line: 1€ – 5€ για ποσά έως 12.500€
- Πληρωμή εμβάσματος μέσω καταστήματος, 11€ τουλάχιστον για συναλλαγές έως 1000€
- Έκδοση τραπεζικής επιταγής/ εάν είναι στο όνομα του δικαιούχου από λογαριασμό του δεν υπάρχουν έξοδα, εάν είναι στο όνομα τρίτου υπάρχουν
- Πληρωμή λογαριασμών ενέργειας ή κινητής τηλεφωνίας: 0,30€ – 0, 40€
- Ανανέωση χρεωστικής κάρτας – Όταν λήγει: 5€ – 6€
- Συνδρομή πιστωτικής κάρτας: 25€ – 50€
- Επανέκδοση κάρτας σε περίπτωση φθοράς, απώλειας ή κλοπής: 5€ – 6€
- Δάνεια: Αιτήματα για τροποποίηση στεγαστικού δανείου (αλλαγή προγράμματος ή της διάρκειας αποπληρωμής): Από 50€ έως 250€
- Ενοίκια: Για την μεταφορά του ποσού από τον λογαριασμό του ενοικιαστή στον ιδιοκτήτη: 3€ – 4,50€
Η πραγματική εικόνα
Η εικόνα που αποτυπώνεται από τα οικονομικά αποτελέσματα 9μηνου 2024 των ελληνικών τραπεζών δείχνει μια ξεκάθαρη αντίφαση: οι τράπεζες καταγράφουν πολύ μεγάλα έσοδα και κέρδη, την ίδια στιγμή που οι καταθέτες δεν απολαμβάνουν ανάλογα οφέλη ούτε σε αποδόσεις ούτε σε υπηρεσίες.
- Η Eurobank σημείωσε στο 9μηνο σημαντική αύξηση στα καθαρά της κέρδη, φτάνοντας τα 1,135 δισ. ευρώ. Τα έντοκα έσοδα της τράπεζας ανήλθαν σε 1,830 δισ. ευρώ, ενώ οι προμήθειές της ανήλθαν σε 0,451 δισ. ευρώ.
- Η Εθνική Τράπεζα παρουσίασε επίσης ικανοποιητικά αποτελέσματα, με καθαρά κέρδη ύψους 0,983 δισ. ευρώ και έντοκα έσοδα 1,782 δισ. ευρώ. Οι προμήθειες της τράπεζας ανήλθαν σε 0,313 δισ. ευρώ.
- Η Τράπεζα Πειραιώς κατέγραψε καθαρά κέρδη 0,882 δισ. ευρώ, με έντοκα έσοδα που ανήλθαν σε 1,575 δισ. ευρώ και προμήθειες ύψους 0,480 δισ. ευρώ.
- Αντίστοιχα, η Alpha Bank παρουσίασε καθαρά κέρδη ύψους 0,489 δισ. ευρώ, με έντοκα έσοδα 1,243 δισ. ευρώ και προμήθειες 0,306 δισ. ευρώ.
αρά τις διαφορές στο branding και τη φιλοσοφία των τραπεζών, η πρακτική τους στις χρεώσεις παρουσιάζει εντυπωσιακές ομοιότητες, δημιουργώντας μια αγορά που απέχει από τον πραγματικό ανταγωνισμό και επιβαρύνει δυσανάλογα τους πελάτες.
Η Alpha Bank επιβάλλει σημαντικές χρεώσεις στις βασικές υπηρεσίες. Οι μεταφορές εσωτερικού, για παράδειγμα, κοστίζουν έως πέντε ευρώ για ποσά έως χίλια ευρώ, ενώ τα εμβάσματα εξωτερικού φτάνουν στο 3,5‰ του ποσού με μέγιστη χρέωση τριακόσια σαράντα ευρώ, ανάλογα με το ύψος του ποσού και τον προορισμό. Η έκδοση τραπεζικών επιταγών συνοδεύεται από χρέωση 2‰, με ελάχιστο κόστος τα δεκαπέντε ευρώ και μέγιστο τα τριακόσια ευρώ. Αν και η έκδοση καρτών παρέχεται δωρεάν, η αντικατάστασή τους λόγω απώλειας ή φθοράς μπορεί να κοστίσει έως δέκα ευρώ, προσθέτοντας ένα δυσανάλογο βάρος στους πελάτες.
Η Eurobank δεν διαφέρει σημαντικά. Οι μεταφορές εσωτερικού τιμολογούνται μεταξύ τριών και επτά ευρώ, ανάλογα με το ποσό, ενώ τα εμβάσματα εξωτερικού κοστίζουν 0,20% του ποσού με μέγιστη χρέωση τριακόσια ευρώ. Παρομοίως, η έκδοση τραπεζικών επιταγών φέρει χρέωση 2‰, με τις συνολικές χρεώσεις να μην ξεπερνούν τα τριακόσια ευρώ.
Αν και η έκδοση καρτών είναι συνήθως δωρεάν, η αντικατάσταση τους λόγω απώλειας χρεώνεται πέντε ευρώ. Αυτή η σταθερότητα στις χρεώσεις, χωρίς πραγματική διαφοροποίηση από τις άλλες τράπεζες, δείχνει μια γενικότερη απουσία ανταγωνιστικών κινήτρων.
Η Εθνική Τράπεζα συνεχίζει το ίδιο μοτίβο. Τα εμβάσματα εξωτερικού τιμολογούνται με παρόμοιους όρους, φτάνοντας τα 3,5‰ για μεγάλα ποσά, με μέγιστη χρέωση τριακόσια σαράντα ευρώ, ενώ οι μεταφορές εσωτερικού κοστίζουν έως πέντε ευρώ για μικρά ποσά. Η έκδοση τραπεζικών επιταγών χρεώνεται επίσης 2‰, με ελάχιστο κόστος δεκαπέντε ευρώ και ανώτατο τριακόσια ευρώ. Παρόλο που η έκδοση καρτών παρέχεται δωρεάν, η αντικατάσταση λόγω φθοράς ή απώλειας μπορεί να φτάσει τα δέκα ευρώ, προσθέτοντας επιπλέον βάρος στους πελάτες που χρειάζονται βασικές τραπεζικές υπηρεσίες.
Η Τράπεζα Πειραιώς τέλος, προσφέρει παρόμοιες χρεώσεις. Οι μεταφορές εσωτερικού κοστίζουν έως επτά ευρώ για μεγάλα ποσά, ενώ τα εμβάσματα εξωτερικού χρεώνονται με 3‰ του ποσού και μέγιστη προμήθεια τριακόσια ευρώ. Η έκδοση τραπεζικών επιταγών ακολουθεί το γνωστό μοτίβο με χρέωση 2‰ και ανώτατο όριο τριακόσια ευρώ. Η αντικατάσταση καρτών κοστίζει επίσης δέκα ευρώ, ενώ η δωρεάν έκδοση καρτών είναι το μόνο στοιχείο που φαίνεται να παρέχει κάποια ελάφρυνση στους πελάτες.
